Cómo evitar las comisiones bancarias más comunes

Aprende a identificar y evitar las diez comisiones que los bancos cobran más frecuentemente — y cómo negociar con tu banco.

  1. Identifica las comisiones que cobran en tu cuenta actual. Descarga tus últimos tres meses de estado de cuenta. Busca líneas que digan "monthly fee" (comisión mensual), "overdraft fee" (comisión por sobregiro), "ATM fee" (comisión por ATM), o "service charge" (cargo por servicio). Anota cuánto pagaste en total. La mayoría de las personas pagan entre $50 y $200 anuales sin darse cuenta.
  2. Cambia a una cuenta de cheques sin comisión mensual. Muchos bancos grandes cobran entre $10 y $15 al mes por una cuenta de cheques estándar. Las cuentas de cheques sin comisión existen — solo tienes que buscarlas. Algunos bancos en línea, cooperativas de crédito (credit unions) y bancos comunitarios las ofrecen sin requisitos de saldo mínimo. Eso elimina entre $120 y $180 del gasto anual.
  3. Evita cargos por sobregiro — activa protección de sobregiro o rechaza transacciones. Un sobregiro ocurre cuando gastas más dinero del que tienes en tu cuenta. El banco puede cobrarte entre $25 y $35 por transacción rechazada o por sobregiro cubierto. Pídele a tu banco que active una de estas opciones: (1) rechazar transacciones si no hay fondos (sin cargo), o (2) vincular una cuenta de ahorros o tarjeta de crédito como respaldo automático. La mayoría de los bancos permite ambas sin costo.
  4. Retira dinero en ATMs sin cargo — usa la red de tu banco o cooperativa. Cada retiro fuera de la red cuesta entre $2 y $3. Si retiras dinero 4 veces al mes en ATMs de otros bancos, gastas $96 al año. Usa los ATMs de tu propio banco, o elige una cooperativa de crédito que participe en una red compartida (muchas tienen miles de ATMs sin cargo). Si tu banco no tiene sucursales cerca, cambia a uno que sí tenga, o a una cooperativa grande.
  5. Negocia comisiones menores si tienes buen historial. Si has sido cliente durante años sin sobregiros, llama al banco y pide que reduzcan o eliminen la comisión mensual. Muchos bancos lo hacen. Ofrece mantener un saldo mínimo razonable (a menudo entre $500 y $2,000) a cambio. Si el banco dice que no, es una señal clara de que deberías cambiar a otra institución.
  6. Usa transferencias ACH gratuitas — no pagues por enviar dinero. Las transferencias ACH (transferencias bancarias automáticas) son gratis cuando las haces dentro de los EE.UU. entre cuentas de dos bancos diferentes. No pagues por transferencias de dinero usando servicios de terceros costosos. Cualquier banco te permite iniciar una transferencia ACH sin cargo. Tarda 1-3 días de negocio, pero es gratis.